Временное положение Национального Банка от 28.12.1994 N 26 * "О МЕЖБАНКОВСКОМ КЛИРИНГЕ в РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН"

Архив



НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН





Утверждено

решением Правления

от 28 декабря 1994 г. N 26





ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ

О МЕЖБАНКОВСКОМ КЛИРИНГЕ в РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН





I. Общие положения



А. Временное Положение о межбанковском клиринге в Республике Казахстан (в дальнейшем Положение) разработано в целях развития и совершенствования платежной системы Республики Казахстан и в соответствии с Законами Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан", "О Банках в Республике Казахстан", "Временным положением о безналичных расчетах в Республике Казахстан".

В. Основные понятия и термины, используемые в данном Положении:

Клиринговое учреждение (клиринговая палата) - юридическое лицо, учрежденное в целях проведения клиринга на основании лицензии, выданной Национальным банком Республики Казахстан (НБ РК).

Участник межбанковского клиринга (участник) - банк, подписавший Договор "О межбанковском клиринге" (п. 3. 3) и утвержденный в качестве участника Правлением клирингового учреждения.

Платеж - распоряжение одного участника (плательщика) по переводу денежных средств в пользу другого участника (получателя), поданное в виде платежного документа (платежное поручение, платежное требование - поручение, чек, вексель, электронный платежный документ) в Клиринговое Учреждение. Платеж может быть как кредитовым, так и дебетовым.

Расчет - действие, в результате которого платеж становится выполненным. После совершения расчета обязательства плательщика по переводу денежных средств в пользу получателя считается выполненным.

Расчетное учреждение - банк, осуществляющий расчеты между Участниками. НБ РК является расчетным учреждением для всех банков Республики Казахстан, открывших корреспондентские счета в НБ РК. Расчетным учреждением может быть также банк - корреспондент для своих банков - респондентов, открывших у него корреспондентские счета.

Чистая кредитовая или дебетовая позиция (сальдо) - разность между суммой всех платежей, которые отправлены в пользу участника к определенному моменту времени и суммой всех платежей, которые он отправил. Если разница - отрицательное число, то участник имеет чистую дебетовую позицию, если положительную - чистую кредитовую позицию.

Межбанковский клиринг (клиринг) - совокупность операций (клиринговых операций), осуществляемых клиринговым учреждением до расчета и составляющих процесс сбора, сверки и подтверждения платежей участников, а также определение чистых позиций участников.



II. УЧАСТНИКИ МЕЖБАНКОВСКОГО КЛИРИНГА



А. Для получения статуса участника банк:

1. Представляет в клиринговое учреждение следующие документы:

- заявление;

- копию Устава;

- копию лицензии НБ РК на проведение банковских операций;

- заполненную регистрационную карточку.

2. Подписывает договор "О межбанковском клиринге".

В. Банк утверждается Правлением клирингового учреждения на основании подписанного договора "О межбанковском клиринге" в качестве участника межбанковского клиринга.

С. Исключение из числа участников осуществляется решением Правления клирингового учреждения за нарушение условий договора "О межбанковском клиринге".



III. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ КЛИРИНГА



А. Документами, предоставляющими клиринговым учреждениям право на проведение клиринга, являются:

- лицензия клирингового учреждения на проведение клиринга;

- договор "О межбанковском клиринге", подписанный участниками;

- договор "О проведении расчетов по клирингу" между клиринговым учреждением и расчетным учреждением.

В. Договор "О межбанковском клиринге" составляется между клиринговым учреждением и участниками и в обязательном порядке должен предусматривать:

- равенство прав и обязанностей всех участников;

- обязанности сторон по соблюдению требования настоящего Положения,

- состав, способы передачи, приема, обработки, обмена, возврата платежей и выдачи выписок о проведенных операциях;

- конфиденциальность информации, составляющей предмет банковской тайны участников, и ответственность за соблюдение условий конфиденциальности;

- сроки и периодичность расчетов по клирингу;

- порядок подсчета чистых позиций участников;

- порядок, сроки и способы урегулирования чистых дебетовых позиций участников;

- меры, принимаемые участниками и клиринговым учреждением, для обеспечения расчетов по клирингу (см. раздел 4);

- порядок и условия возврата (отзыва) платежей, в случае если не удается урегулировать чистые позиции участников, а также санкции для тех участников, чьи чистые позиции не могут быть урегулированы;

- ответственность участника и клирингового учреждения за выполнение обязанностей в рамках договора "О межбанковском клиринге";

- порядок расторжения договора "О межбанковском клиринге";

- порядок изменения условий договора "О межбанковском клиринге".

С. Договор "О проведении расчетов по клирингу" заключается между клиринговым учреждением и расчетным учреждением и должен предусматривать:

- обязательства расчетного учреждения по открытию и ведению счетов клирингового учреждения;

- состав, сроки и способы передачи платежей по урегулированию чистых дебетовых позиций участников;

- сроки, способы передачи клиринговому учреждению о состоянии счетов участников в расчетном учреждении;

- ответственность клирингового учреждения и расчетного учреждения за выполнение условий договора;

- порядок расторжения договора или изменения его условий;

- порядок предоставления статистической отчетности клиринговым учреждением расчетному учреждению.



IV. МЕРЫ, ПРИНИМАЕМЫЕ УЧАСТНИКАМИ и КЛИРИНГОВЫМ

УЧРЕЖДЕНИЕМ, ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ГАРАНТИРОВАННОСТИ

РАСЧЕТОВ ПО КЛИРИНГУ (МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ)



А. Как условия договора "О межбанковском клиринге" обязательно для включения в договор "О межбанковском клиринге":

Соглашение о разделении убытков (в обязательном порядке для всех клиринговых учреждений) (см. приложение 4):

- Данное соглашение предусматривает помощь участников с чистой кредитовой позицией тем участникам, чьи чистые дебетовые позиции не могут быть урегулированы до проведения расчетов. в случае если чистая дебетовая позиция участника (участников) не может быть урегулирована, участники с чистой кредитовой позицией дают кредит участнику с чистой дебетовой позицией в пропорциях, соответственно двухсторонним кредитовым ограничениям, определенных перед началом операционного дня для участника с чистой дебетовой позицией для полного урегулирования чистой дебетовой позиции участника. в этом случае процентная ставка за подобный кредит оговаривается в договоре "О межбанковском клиринге". в случае, если двухсторонние кредитовые ограничения не устанавливаются участниками, необходимая сумма разделяется на всех участников с кредитовой чистой позицией в равном отношении.

В. Стороны вправе предусматривать в договоре "О межбанковском клиринге"

1. Двусторонние кредитовые ограничения участников (рекомендуемая мера):

- Перед началом операционного дня каждый участник определяет для каждого из оставшихся участников максимальную сумму, на которую данный участник согласен принимать платежи от остальных участников (см. приложение 4). Если в течение данного операционного дня один участник посылает платеж в пользу другого участника, и сумма всех платежей от этого участника в пользу другого участника превышает определенное другим участником двухстороннее кредитовое ограничение, данный платеж отвергается клиринговым учреждением. Не допускается корректирование двухсторонних кредитовых ограничений в течение одного операционного дня. Первоначальные двухсторонние кредитовые ограничения определяются на основании статистической информации обо всех участниках, полученной и обработанной до начала проведения клиринга.

2. Многосторонние дебетовые ограничения (рекомендуемая мера):

- Перед началом операционного дня клиринговое учреждение определяет для каждого участника максимальную чистую дебетовую позицию в течение данного операционного дня (см. приложение 4). Если в течение данного операционного дня участник посылает платеж в пользу другого участника и чистая дебетовая позиция первого участника (плательщика) превышает многостороннее дебетовое ограничение, данный платеж отвергается клиринговым учреждением. Не допускается корректирование многосторонних дебетовых ограничений в течение одного операционного дня. Первоначальные многосторонние дебетовые ограничения определяются на основании статистической информации обо всех участниках, полученной и обработанной до начала проведения клиринга.

3. Резервирование средств участниками (рекомендуемая мера):

- Участники могут договориться резервировать средства на корреспондентском счету в расчетном учреждении для обеспечения гарантии расчетов по клирингу. в этом случае величину зарезервированных средств, а также штрафные санкции определяются в договоре "О межбанковском клиринге".



V. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ КЛИРИНГА



А. Клиринговому учреждению открывается корреспондентский счет на балансовом счете N 162 "Корреспондентские счета центров взаимных банковских расчетов" в расчетном учреждении.

В. Участникам для проведения клиринга открываются транзитные счета в клиринговом учреждении на балансовом счете N 162 для проведения бухгалтерского учета и аудита.

С. Операционный день клирингового учреждения, определяемый по согласованию с расчетным учреждением, разделяется на 2 периода и фиксируется в договоре "О проведении расчетов по клирингу".

D. в течение первого периода операционного дня клиринговое учреждение

1. получает от каждого участника информацию о платежах, отправляемых данным участником в пользу других участников;

2. доводит до каждого участника информацию о платежах, полученным данным участником от остальных участников;

3. определяет и доводит до каждого участника чистые позиции всех участников.

Е. в течение второго периода операционного дня, клиринговое учреждение производит урегулирование чистых позиций за счет средств на счетах участников клиринга в расчетном учреждении, а также за счет средств, поступление которых на счет участника гарантировано по информации, полученной до начала проведения расчетов между участниками клиринга (например, получение кредита на межбанковском рынке, вступление в силу соглашения о разделении убытков и т. д. ).

F. в том случае, если чистая дебетовая позиция участника клиринга не может быть урегулирована в течение второго периода операционного дня, клиринговое учреждение производит перерасчет чистых позиций участников путем отзыва (возврата) платежей участников до тех пор, пока все чистые позиции участников не будут урегулированы.

G. Если клиринговое учреждение использует такой метод управления риском, как многостороннее дебетовое ограничение, то перед началом следующего операционного дня многостороннее дебетовое ограничение для участника, который не смог урегулировать свою чистую дебетовую позицию, уменьшается на величину, которую данный участник не смог урегулировать в предыдущий день.

Н. Если участники используют такой метод управления риском, как двухсторонние кредитовые ограничения, то перед началом следующего операционного дня клиринговое учреждение рекомендует остальным участникам пересмотреть в сторону уменьшения двухсторонние кредитовые ограничения для участника, который не смог урегулировать свою чистую дебетовую позицию.

I. Если клиринговое учреждение использует такой метод управления риском, как резервирование средств, то перед началом следующего операционного дня для участника, который не смог урегулировать свою чистую дебетовую позицию, рекомендуется пересмотреть в сторону увеличения размер резервируемых средств.

J. Расчетное учреждение не несет ответственности и не принимает претензий по достоверности и правомерности учета и взаимозачета платежей, проводимых клиринговым учреждением.



VI. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ РАСЧЕТОВ ПО КЛИРИНГУ



А. Клиринговое учреждение после завершения урегулирования чистых позиций передает данные об урегулированных позициях участников в расчетное учреждение для непосредственного их отражения на счетах участников, открытых в расчетном учреждении.

В. Перевод денежных средств, соответствующих чистым позициям, производится платежным поручением клирингового учреждения. Платежные поручения передаются клиринговым учреждением расчетному учреждению с двумя экземплярами сальдовой ведомости (приложение 2), один из которых подписываются расчетным учреждением и возвращаются клиринговому учреждению.

С. Расчет по межбанковскому клирингу:

1. Банк плательщика при осуществлении платежа через клиринговое учреждение совершает следующие проводки:



Дебет - счет плательщика

Кредит 162 - (корреспондентский счет клирингового учреждения, открытый в банке плательщика).



2. Клиринговое учреждение при получении информации о совершаемых в банке плательщика проводках делает следующие проводки:



Дебет 162 - (корреспондентский счет банка плательщика, открытый в клиринговом учреждении)

Кредит 162 - (корреспондентский счет банка получателя, открытый в клиринговом учреждении).

3 Банк получателя при получении информации о поступлении платежа на его корреспондентский счет, открытый в клиринговом учреждении, совершает проводки:



Дебет 162 - (корреспондентский счет клирингового учреждения, открытый в банке получателя)

Кредит- счет получателя.

D. По результатам клиринга чистые дебетовые и кредитовые позиции участников регулируются следующими проводками:

1. По чистым дебетовым позициям участников проводка совершается на сумму сложившегося после окончания клиринга остатка:

В банке:

Дебет 162 - (корреспондентский счет клирингового учреждения в банке - участнике)

Кредит 161 - (внутренний корреспондентский счет банка в расчетном учреждении).



В расчетном учреждении:



Дебет 161 - (основной корреспондентский счет банка в расчетном учреждении)

Кредит 162 - (корреспондентский счет клирингового учреждения в расчетном учреждении).

2. По чистым кредитовым позициям банков - участников проводка совершается на сумму сложившегося после окончания клиринга остатка:

В банке:

Дебет 161 - (внутренний корреспондентский счет банка)

Кредит 162 - (корреспондентский счет клирингового учреждения в банке - участнике).



В расчетном учреждении:



Дебет 162 - (корреспондентский счет клирингового учреждения в расчетном учреждении)

Кредит 161 - (основной корреспондентский счет банка в расчетном учреждении).

Е. Клиринговое учреждение самостоятельно выдает выписки по операциям участников, проведенным по счетам в клиринговом учреждении, а также осуществляет экспедирование платежных документов участников по этим операциям.



VII. ПРАВОВОЙ СТАТУС КЛИРИНГОВОГО УЧРЕЖДЕНИЯ

И ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЛИЦЕНЗИЙ на ПРОВЕДЕНИЕ КЛИРИНГА



А. Клиринговое учреждение - юридическое лицо, создаваемое в форме акционерного общества закрытого типа, Уставный фонд которого формируется в тенговом эквиваленте не менее 50 тысяч долларов США, доля участия банков в Уставном фонде клирингового учреждения должна быть не менее 75%.

В. Порядок создания, осуществления деятельности, распределения прибыли, правовой режим имущества, статус и компетенция органов управления клирингового учреждения регулируются законом Республики Казахстан "О хозяйственных товариществах и акционерных обществах, компаниях".

С. Лицензия на проведение клиринга выдается Национальным банком Республики Казахстан.

Национальный банк Республики Казахстан в случае необходимости имеет право проводить проверку правильности использования выданной лицензии на проведение клиринга, а также соблюдения клиринговым учреждением требований настоящего Положения.

D. Клиринговое учреждение для получения лицензии на проведение клиринга направляет в Управление платежных систем Национального банка Республики Казахстан следующий пакет документов:

1. Заявление (ходатайство-о выдаче лицензии на проведение клиринга за подписью первого руководителя высшего органа управления клирингового учреждения ;

2. Прошитые и удостоверенные печатью и подписью Председателя Правления клирингового учреждения копии учредительных документов в 2-х экземплярах: Устава, Учредительного договора, Протокола учредительного собрания (решения учредителей), а также заверенное нотариально свидетельство о государственной регистрации.

3. Технико - экономическое обоснование создания клирингового учреждения, включающее:

- регион, охватываемый проведением клиринга;

- количество участников и их клиентов;

- количество транзакций (операций);

- расчет эффективности осуществления клиринговых операций (процент внутренних зачетов ).

4. Правила проведения клиринговых операций, разработанных клиринговым учреждением на основании настоящего Положения.

5. Договор о клиринге, подписанный участниками.

6. Справку о характеристиках программно - технических средств, содержащую:

- состав программно - технического обеспечения средств телекоммуникации и используемых каналов связи;

- форматы электронных документов и правила передачи сообщений;

- основные сведения об организационных, аппаратных и программных способах защиты программного обеспечения и информации от несанкционированного доступа, обеспечения целостности информации.

7. Сертификат на:

- программные средства, подтверждающий безошибочную реализацию заявленных разработчиком функций, отсутствие скрытых побочных эффектов;

- программно - технические средства, обеспечивающие защиту информации.

8. Сведения о профессиональной пригодности руководителя и главного бухгалтера клирингового учреждения:

- наличие высшего образования;

- двухлетний стаж работы в банковской системе;

- знание банковского законодательства РК.

Е. Если документы представлены не полностью, они возвращаются без рассмотрения.

Р. Документы, представленные для получения лицензии на проведение клиринга, рассматриваются в течение одного месяца со дня их поступления в НБ РК. в случае положительного решения клиринговому учреждению выдается лицензия НБ РК на проведение клиринга.

G. Форма лицензии на проведение клиринга приведена в приложении 1 к данному Положению.

Н. в случае замены Правил проведения клиринга или программно - технических средств, клиринговое учреждение обязано в течение 1 (одного) месяца представить данные о происшедших изменениях в НБ РК и пройти процедуру перелицензирования, которая должна быть произведена в течение 2-х (двух) недель.

I. На одном экземпляре Устава клирингового учреждения, представленного НБ РК, делается отметка о выдаче лицензии с указанием ее номера и даты выдачи, заверенная подписью должностного лица НБ РК. Этот экземпляр вместе со вторыми экземплярами Учредительного договора и Протокола учредительного собрания возвращается клиринговому учреждению.

J. Национальный банк Республики Казахстан может отказать в выдаче лицензии на проведение клиринга в случае несоответствия представленных документов настоящему Положению.

К. Национальный банк Республики Казахстан вправе отозвать выданную клиринговому учреждению лицензию на проведение клиринговых операций в следующих случаях:

- при обнаружении недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия;

- неисполнение требований по устранению недостатков, выявленных лицензирующим органом (Национальным банком Республики Казахстан);

- незаконное использование сведений, составляющих коммерческую тайну или иную конфиденциальную информацию участника клиринга.





Председатель

Правления Национального банка











Приложение N 1





                        НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК
                       РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН


                                            Председатель Правления
                                               Национального банка
                                              Республики Казахстан
    М. П.                           ______________________________


                                    " ___ " _____________199 __ г.




ЛИЦЕНЗИЯ N _____





     в соответствии    с    Законами   Республики   Казахстан   "О
Национальном банке Республики Казахстан",  "О Банках в  Республике
Казахстан" настоящая лицензия выдана _____________________________
__________________________________________________________________
                    (наименование организации)
     на право  осуществления  клиринга  на  территории  Республики
Казахстан в соответствии с "Временным положением о клиринге".
     Срок действия настоящей лицензии 1 год с момента выдачи.










Приложение N 2





САЛЬДОВАЯ ВЕДОМОСТЬ N ___



" __ " ________ 199 __ г.





_________________________________________________________________
       (наименование и номер счета клирингового учреждения)
     Настоящим передаем  Вам   результаты   по   чистым   позициям
участников клиринга за " __ " ________ 199 __ г.


         ----------T------T-----T----------T------T-----¬
         ¦Дебет РКЦ¦N док.¦Сумма¦Кредит РКЦ¦N док.¦Сумма¦
         ¦ /корсчет¦      ¦     ¦ /корсчет ¦      ¦     ¦
         +---------+------+-----+----------+------+-----+
         ¦         ¦      ¦     ¦          ¦      ¦     ¦
         ¦         ¦      ¦     ¦          ¦      ¦     ¦
         +---------+------+-----+----------+------+-----+
         ¦Итого по ¦      ¦     ¦Итого по  ¦      ¦     ¦
         ¦   дебету¦      ¦     ¦   кредиту¦      ¦     ¦
         L---------+------+-----+----------+------+------


     Председатель Правления
     Главный бухгалтер










Приложение N 3





РЕГИСТРАЦИОННАЯ КАРТОЧКА





1. Полное и краткое наименование банка ___________________________
2. Адрес _________________________________________________________
__________________________________________________________________
Телефон ______________ Факс _______________ Телекс _______________
3. Номер банковской лицензии (свидетельства о регистрации)
__________________________________________________________________
                           и кем выдана




М. П.                     Председатель Правления _________________
                                                     (подпись)








Региональное законодательство Следующий региональный документ,  правовая интернет библиотека







Разное

Новости



Рейтинг@Mail.ru